2023年以来、人身保険の投資先での圧力に対応するため、監督管理部門は債務先のコストを下げるための2つの政策の推進に力を入れている。第二に、「報行合一」を入り口とし、ルートコミッション費用の上限を設定することにより、料金差損リスクを防止する。
上記の「組合せ拳」が徐々に着地するにつれて、保険業は新たな深さ調整を迎え、販売手数料の大幅な下落は数百万人の保険代理人の収入に影響を与え、数千社の保険仲介業者の存亡にもかかわると推論する業界がある。最近、財連の記者は水滴会社の創始者で最高経営責任者の沈鵬氏を訪問し、保険製品の予定金利の引き下げ、「新聞と銀行の統合」などの市場のホットスポットの分析を分かち合い、さらに業界の発展傾向について検討した。
財連社：2023年の保険製品予定利率引き下げ、監督管理規範「報行合一」をどう見るか？
沈鵬：規制措置は業界の負債コストの最適化に役立ち、利差損と費差損のリスクを防ぐ
2023年、我が国の人身保険料の元保険料収入は増加傾向を維持しているが、チャンスと挑戦が共存する局面も現れている。
沈鵬氏によると、保険製品の予定金利引き下げと「報行合一」政策の着地は、監督管理部門が業界の健全な発展を規範化するために提出した的確な措置であり、保険会社の負債コストの最適化を支援し、利差損と費差損リスクを防止するのに役立つ。
短期的には、保険会社の負債コストの圧力を下げると同時に、一部のユーザーの潜在的な保障需要を早期に解放した。しかし、長期的に見れば、上記の措置を通じて保険の中上流機構を導き、業界の長期的な質の高い発展方向への転換に非常に積極的な役割を果たしている。
「保険会社は料率を単一に調整することで販促を行わず、仲介機関の販売モデルを粗放から集約に規範化することは、販売中の不正競争を減少させ、保険業界が元源を保障することを推進し、保険消費者の合法的権益を確実に維持するのに役立つ」と沈鵬氏は述べた。
聞くところによると、新しい要求に直面して、水滴会社も新しい政策の導きの下で、科学技術の賦能、専門の育成訓練と特色のあるサービスなどの多種の方式を通じて、自分の専門能力のサービス能力を高めます。
財聯社：製品の予定利率の引き下げと報行合一「組合せ拳」の着地は、保険仲介機関にどのような影響を与えるのか。
沈鵬：過去に急進的な製品定価と高コミッションによって駆動された粗放経営モデルは引き継ぐことが難しく、市場資源はヘッドプラットフォームに集中する
沈鵬氏によると、予定金利から「報行合一」に引き下げられ、保険製品の設計厘算の調整から販売サービスの位置づけへのアップグレードは保険業界に長期的な利益をもたらし、特に安定経営、資金充満、集約化の発展程度が高い頭部機構に対しては、専門化を通じて顧客により良いサービスを提供することができる。
新しい情勢の下で、沈鵬氏は保険仲介市場の影響には次のようないくつかの傾向があると考えている。
1つ目は、業界の運営がより規範化され、経営がより安定していることです。これまで急進的な製品の定価と高いコミッションだけで駆動されてきた簡単で粗放な経営モデルは維持できず、仲介業界には優勝劣敗の良性が現れるだろう。「上から下まで、仲介機構の発展と代理人展業はさらに専門化され、専門と長期経営能力を強調し、顧客の真実な需要を深く掘り起こす」。
第二に、長期的に良い業界のヘッド企業です。政策環境の調整は機構の発展に対して更新、より高い要求を提出する。監督管理部門は、機構が従来の粗放型発展モデルの突破を加速させるための指導的考え方に対して、業界に十分な時間的思考と転換を与えた。モデルチェンジとグレードアップを推進すると同時に、業界は短期的な調整を経て、質の高い発展を追求する大きな傾向の下で、専門性が強く、サービスがより良い仲介機関は良性競争の中で長期的な価値を実現しやすい。
「多くの監督管理政策が効果的に実施されるにつれ、市場資源がヘッド仲介業者に集中し、ブランドの優位性とサービスの効果を備えた保険機構が市場で頭角を現し、業界のモデルチェンジとグレードアップをよりよく推進することが期待される」と沈鵬氏は予測した。
財連社：現在の業界の発展スタイル転換のカギとなる時期に、2024年の保険業の発展傾向についてどのように予測しますか。
沈鵬：インターネット保険にはまだ構造的なチャンスがあり、専門保険仲介業者の市場浸透率はさらに向上するだろう
質の高い発展と転換の政策の導きの下で、業界の健康度、革新能力、持続可能性もさらに向上するだろう。沈鵬氏は「保険仲介コースにとって、インターネット保険は依然として非常に大きな構造的なチャンスがあると考えている」と述べた。
一方、ショートビデオ、生放送などの新しいルートが続々と出現するにつれて、ユーザーがオンラインを通じて情報と内容を得る方法はますます多様化し、これはユーザーがオンラインで保険情報を取得し、取引を行うのをより便利にし、簡単な保険製品から複雑な保険、さらには家庭保障リスク評価、および資産配置案などの分野に広がった。
一方、オンラインプラットフォーム、コンテンツ創作のツールは大衆化され、保険事業者はより豊富なユーザー相互作用ルートと方式を持っている。沈鵬氏によると、これは、オンラインとオフラインの融合がさらに加速し、保険業界は全プロセスサービスのデジタル化向上を行う機会があり、それによって各種消費者の差別化、個性化の保障ニーズをより正確に満たすことを意味している。
もう一つの潜在力のある機会は、専門仲介サービスモデルの市場浸透率の向上である。人身保険業界の発展に伴い、生産と販売の分離の傾向はますます深くなり、ますます多くの保険会社はリスクの集散と投資管理の専門能力に焦点を当て、販売とサービスの一環はより多く保険仲介業者が負担することになる。
一方、顧客の保険消費における主導意識の向上に伴い、保険専門仲介モデルはそのより豊富な製品選択とより専門的で多元的なサービスで、顧客の愛顧を受けやすい。
財聯社：水滴会社の次の一手はどうなるのか。
沈鵬：オフラインブローカー業務を継続的に投入し、「オンラインでの効率化+オフラインでの品質向上」が顧客価値を創造
現在、保険業とデジタル化の緊密な結合が発展傾向となっている。保険サービスのシーンでは、大量の人手によるコミュニケーションが必要であり、従業員が記録したり、手がけたりする必要がある文書、製品、ユーザーのニーズ、データも非常に複雑です。
大モデル技術の登場により、AIの自然言語相互作用と理解能力は飛躍的に突破され、人工を大幅に解放することができ、顧客との交流過程で、サービスの専門性と正確性を大幅に強化するだけでなく、ユーザーの相互作用体験の感覚にもアップグレードさせることができる。
沈鵬氏によると、現在の大モデルのような新技術は保険業の着地にはまだ一定の過程が必要であり、その鍵はデータにある。AIの知能化を高めるには、大量のデータを使って訓練しなければならない。
水滴会社傘下の水滴保護、水滴調達、翼帆医薬などの業務は、保険保障と健康サービスの分野に焦点を当てている。これにより、水滴会社は非常に精確なユーザー基盤を持ち、水滴のために非常に垂直な大健康サービスシーンを構築した。
沈鵬氏によると、次の水滴会社は製品供給側の革新を持続的に推進し、特に特定の細分化された人々に対してより必要なカスタマイズ、高価格比の保険製品を提供する。また、水滴は保険サービスにおけるユーザーの獲得感と体験感の向上により焦点を当て、「オンラインでの効率化」と「オフラインでの品質向上」を組み合わせて顧客に価値を創造する。
具体的には、一方では数智化賦能を通じて、サービスフローに効果を提供する、一方、オンラインアップサービスに加えて、水滴オンラインダウンサービスのレイアウトにもさらに傾斜が生じます。
「オフラインブローカー業務に断固として投入し、口コミの高いブローカーチームを構築します。最後に、私たちもオープンウィンの心理状態を維持し、より多くのパートナーと一緒に、保険数の智化探索の成果と経験を共有し、ユーザーニーズを中心に持続的に進化していきたい」と沈鵬氏は述べた。