10月21日から24日まで、Sibos 2024年は北京で開催され、米銀行を含む複数のグローバルシステム重要性金融機関が出展する。会議の開催中、米銀行中国区の王偉総裁は21世紀経済報道の独占インタビューを受けた。
王偉氏によると、米銀は毎年技術に120億ドルを費やしている。2024年には、40億ドル近くが新技術措置に割り当てられた。また、米銀は「責任ある成長」と呼んでいる。つまり、米銀は顧客や企業の成長を支援するために責任ある方法で技術を導入することを確保している。
王偉氏はまた、モバイルアプリケーションに対する現在の顧客の関心はかつてなく、これも米銀CashProプラットフォームの急速な発展の勢いをもたらしていると述べた。そこで、今回のSibos年次総会の王偉氏は携帯電話銀行、データ、APIの3つの話題に最も注目している。「今では、お客様を代表してデータを分析することで、従業員が手動プロセスに費やす時間を軽減し、現金、支払、または運営資金をより効果的に活用する方法を見つけることができます」と王偉氏は述べた。
新しいテクノロジーと「責任ある成長」
『21世紀』：まず、現在の米国銀行の中国市場における業務配置と経営状況を簡単に紹介してください。
王偉：米銀には8つの業務ラインがあり、中国では主に2つ、つまりグローバル市場業務と企業及び商業銀行サービスがあり、私たちは顧客に多元的な製品とサービスを提供することができます。デルのサービス対象には、企業の顧客、機関の顧客、多国籍企業の子会社の3つの異なる顧客が含まれています。実は私が特に強調したいのは、デジタル銀行は米銀の強みであり、私たちは顧客に革新的な解決策を提供し、顧客がより安全で、より迅速で、よりスマートに業務を展開するのに便利であることです。
『21世紀』：現在の中国市場では、どのようなビジネスラインが重要なのか、あるいは重点的に開拓したいのか。どうして？米銀の優位性はどこに表れているのか。
王偉：今はSibosの期間中です。私たちのグローバル資産管理業務（Global Payments Solutions、以下GPS）を重点的に共有したいと思います。米銀の年間売上高は約1000億ドル、GPS事業の年間売上高は約114億ドルで、占める割合は比較的大きい。私たちはデジタル化の手段でソリューションの深さと広さを高め、お客様との協力もますます緊密になり、お客様は私たちのデジタルソリューションを利用して、紙からデジタル化への移行を実現することができます。これも私たちの発展における重要な特徴です。
例えば、私たちは3つの「こぶし」製品を持っています。国庫情報処理システム（TIPS）を通じた電子納税ソリューション、単一窓口プラットフォームを通じたクロスボーダー取引のためのより完備したペーパーレス化ソリューション、および上海手形取引所（SHCPE）の新チケットシステムを含む。この3つの製品は、お客様の資金運用とリスク管理を支援することができ、将来の発展の重点となります。
『21世紀』：ここ数年、中国銀行業はデジタル化の転換に高い投資を維持しており、特に大手商業銀行。商業銀行のデジタル化転換の将来にはどのような可能性があると思いますか。
王偉：中国の大手商業銀行はデジタル化に多くの投資と貢献をしており、デジタル化の程度は非常に高い。私は主にこの点での米銀の取り組みを紹介します。
まず、私たちは6000万人近くの顧客が米銀のデジタル化機能を利用して、ビジネスラインをまたぐ財務管理を支援しており、昨年1年間の登録回数だけで記録的な86億回に達しています。これは私たちが10年前から始めたいくつかの仕事のおかげです。共有プラットフォームとインフラストラクチャを構築し、企業のデータと新興テクノロジーを統合することで、お客様のリスクとコストを削減しながら、サービス、市場投入速度、データの正確性を改善します。
米銀は毎年技術に120億ドルを費やしている。2024年には、40億ドル近くが新技術措置に割り当てられた。過去10年間、米銀は新しい技術的取り組みに320億ドルを費やしてきました。これには、お客様とコンサルタントのための人工知能ツールの強化への投資が含まれています。
これらの投資の直接的な成果の1つは、情報セキュリティ、人工知能、機械学習、インターネットとモバイルバンキング、支払い、データ分析、強化と仮想現実などの重要な分野をカバーする、米銀が現在約6600件の特許と出願中の特許を保有していることだ。EMCは、お客様と企業の成長をサポートするために、熟慮した責任ある方法でテクノロジーを導入することを保証する「責任ある成長」と呼んでいます。これは中国での米銀の運営にも表れている。
米銀の銀行プラットフォームCashProは現在、世界で4万社以上の企業やビジネス顧客が利用しており、中国でも利用されている。ここでは2つの例を挙げたいと思います。1つはCashPro Chatで、複雑な要求を迅速に識別し、必要に応じて顧客を人工専門家にルーティングする人工知能機能「インテリジェントアドバイザルーティング」を提供するようになりました。もう1つの良い例は、CashProのインテリジェント売掛金（IREC）であり、入来した支払情報および関連送金詳細を各支払チャネルとソースから収集し、これらの支払を未決済請求書と照合することができる、人工知能および機械学習によって駆動される売掛金照合ソリューションである。このソリューションは、米銀が事業を展開する12のアジア太平洋地域市場すべてをカバーしている。
『21世紀』：他にどのような新興技術が銀行業に深い影響を与えるのか？
王偉：過去二、三十年来の科学技術分野の発展を振り返ってみると、本当に重要なのは具体的な科学技術手段ではなく、これらの科学技術をどのように利用し、消費者と顧客にどのように使用させるかであることがわかります。そのため、現在より重要なのは、関連するテクノロジーを使用する際に、どのように規模で勝利し、顧客エクスペリエンスをさらに改善するかだと思います。
今では誰もが携帯電話ですべてをコントロールしたいと思っています。外国為替取引であれ、振替であれ。しかし、実際にはSibos年次総会の皆さんにとって、各銀行が科学技術を通じて利益を高めるにはまだ長い道のりがある。
ビル・ゲイツ氏は、「私たちは常に今後2年間に起こる変化を過大評価し、今後10年間に起こる変化を過小評価している」と述べた。将来の課題はテクノロジーの使い方だと思います。したがって、これは、特定のソリューションを選択するのではなく、銀行内部でどのように実行するか、他の顧客や銀行とのポートでどのように実行するかによって大きく異なります。
モバイルアプリケーション、データ、APIに注目
『21世紀』：最近、中国の銀行業は低金利環境下での穏健な経営に関心が高まっている。あなたのキャリアは金融市場の起伏の多い変化を経験していますが、これについて何かアドバイスがありますか。
王偉：確かに、低金利の環境は国内銀行を純金利差の減少に直面させている。穏健な経営について話すなら、3つの側面に注目すべきだと思います。
第一に、流動性管理であり、短期と長期の需要を満たす十分な流動性を確保し、運営資金の需要を満たすために十分な現金準備を残し、現金残高を管理し、収益を最適化する。第二に、リスク管理、金利と為替レートの変動は企業の運営に大きな挑戦をもたらし、必要な時に為替レートの上昇と金利の変動を管理するためにヘッジ戦略を制定しなければならない。第三に、すべての口座、通貨、子会社のキャッシュフローのリアルタイム可視性を実現するためのシステムを実装するための運用資金の最適化です。ダイナミックな金利環境では、この点が特に重要です。
Sibos期間中、米銀は最長1年の保証為替レートを発表した。これは現在業界で最も長い期間である。クロスマネー決済と入金に関する為替リスク管理を簡素化することを目的としており、米銀の顧客は双方の合意期間内の為替レートをロックし、保証為替レートを利用することで為替レートの確実性を得ることができる。
『21世紀』:今回のSibos参加で、あなたはどんな話題に注目していますか。なぜですか。
王偉：その一つのテーマは携帯電話のアプリの粘性です。デルのお客様はモバイルデバイスを柔軟かつ一般的に使用したいと考えており、米銀CashPro Appの勢いはそれを証明しています。
2つ目のトピックはデータです。私たちの銀行プラットフォームCashProは大量のデータを生成しました。これで、お客様を代表してデータを分析することで、従業員が手動プロセスに費やす時間を軽減し、現金、支払、または運営資金をより効果的に活用する方法を見つけることができます。
3つ目は、アプリケーションプログラミングインターフェース（API）です。企業はインスタントデータと通信の要件を満たす必要があるため、APIに対する需要は急速に増加している。
『21世紀』：今回の大会では、「Empowering women to lead」（女性リーダーシップを賦与する）という議題がありますが、あなたは素晴らしい女性リーダーだと思いますが、その点について何かアドバイスがありますか。
王偉：これはずっと私たちが特に関心を持っている話題で、私たちの業界の未来にとってさらに重要です。Sibosの前に、私たちは銀行業のレディーディナーを開催し、同業や顧客とのつながりを構築し、学習を強化し、会議でも多くの共有をしました。
私自身は22年間美銀で働いてきましたが、私から見れば、美銀は私に多くの機会を提供してくれて、私に異なるキャラクターを試してみさせてくれて、その過程でも異なる知識を学びました。会社は女性従業員に多くの機会を提供し、会社のリーダーも積極的に女性の強みを発掘し、女性により多くの貢献をさせることができます。その中で、美銀が女性のキャリアアップに注目することは非常に重要だと感じることができます。
また、「ベルトコンベヤー」の役割であり、伝承を通じて女性がキャリアの中でより良い仕事をするのを助ける必要があります。今回も米銀の従業員がSibos Talent Accelerator Route（STAR）学者に選ばれた。この活動は主に業界内の傑出した女性を表彰し、研究と学習のプラットフォームを提供する。新しい世代を育てることも、とても大切だと思います。