中国網財経9月9日付（郭偉瑩記者）今年7月、新エネルギー自動車は51.1%の単月小売浸透率で初めて燃料車を上回った。新エネルギー自動車市場規模の急速な成長に伴い、新エネルギー自動車保険の需要の急速な増加も牽引し、新エネルギー自動車保険は自動車保険業界全体の第2の成長曲線となっている。
最近、自動車科学技術の張磊CEOはインタビューで、新エネルギー自動車保険市場はまだ青海の段階にあると述べた。市場の発展に伴い、新エネルギー自動車保険は総合的なコスト制御可能な範囲に戻るに違いない。3年後、新エネルギー自動車保険は黒字の時代を迎える見通しだ。
張磊氏は同時に、自動車企業は自動車保険の主要な「入り口」の一つとなり、自動車企業は少なくとも20〜30%の市場シェアに貢献すると予想していると述べた。自動車企業は4 S店に代わって主な保険販売ルートとなる。4 S店の市場シェアは40%から20%以下に下がる見通しだ。
3年後の新エネルギー自動車保険の利益見通し
乗合連合会のデータによりますと、今年上半期の新エネルギー自動車の販売台数はそれぞれ492万9000台と494万4000台に達し、前年同期比30.1%と32%、市場占有率は35.2%に達したということです。7月、新エネルギー車は51.1%の単月小売浸透率で、初めて燃料車を上回った。
保険業にとって、新エネルギー自動車の高速発展は自動車保険市場に新たな発展チャンスをもたらし、新エネルギー自動車保険は自動車保険業界全体の第2の成長曲線となっているに違いない。
「今後3年間で、自動車保険全体の市場規模に占める新エネルギー自動車保険の割合は25%〜30%に達すると予想されている。つまり、新エネルギー自動車保険は少なくとも2000〜3000億元の市場規模に貢献するだろう」と、自動車科学技術の張磊CEOはこのほど、中国網財経記者などの取材に答えた。
張磊氏によると、現在の新エネルギー自動車保険市場は依然として青海の段階にあり、中小保険会社の中には損失が深刻な可能性があり、大手保険会社は微損失の状態にあるという。市場の発展に伴い、長期的に見れば、新エネルギー自動車保険は必ず総合的なコスト制御可能な範囲に戻るだろう。3年後、新エネルギー自動車保険は黒字の時代を迎える見通しだ。つまり、新エネルギー自動車保険の損失保証問題は改善され、総合原価率は100%前後になるだろう。これは限界効果、在庫市場の増加、保険会社の定価能力の向上などの総合的な要因によるものだ。
この判断は以下の2つの方面に基づいている：第一に、自動車企業の角度から見ると、社会化修理能力の向上、修理技術の成熟、及び部品サプライチェーンの完備に伴い、賠償コストは徐々に低下している。第二に、新エネルギー車の保有量の増加に伴い、異なる車種の部品の汎用化により、メンテナンスコストの限界効果が生じる。保険会社はより多くのデータを蓄積し、データを利用してデジタルクローズドループを実現することで、定価はより正確になり、車両の差別化レベルをよりよく反映することができる。時間が経つにつれて、保険会社は徐々に黒字に転換する。
中小保険企業の「再拾得」市場を支援する
高い危険率と高い賠償率は現在の新エネルギー自動車保険の難局を引き起こす2つの大きな原因であり、これはすでに業界内の共通認識となっている。新エネルギー自動車保険の高コスト化の原因は、高リスク発生頻度と高案件の両方の賠償金にある。
関連データによると、リスク発生頻度を見ると、新エネルギー車のリスク発生頻度はいずれも従来の燃料車より高く、その中で新エネルギー車の中で最も高い家庭用車のリスク発生率は30%に達し、燃料車のリスク発生率19%を著しく上回った。車損事件の賠償金を見ると、新エネルギー車事件の賠償金は全体的に伝統的な燃料車より高く、家庭用車は7201元に達し、燃料車より600元高い。
自動車保険に専念する科学技術会社として、自動車科学技術は2014年に設立され、技術革新とシステム開発を持続的に推進している。張磊氏によると、自動車科学技術の発展戦略は主に「保険科学技術+シーン」の深い融合に焦点を当て、五大デジタル化シーンの応用を通じて、保険業界の質の高い発展を助け、デジタル化、インテリジェント化へ転換する。
まず、自動車企業の保険のデジタル化+自動車企業のアプリケーション。自動車科学技術は自主的に新エネルギー保険SaaSシステムを研究開発し、自動車保険の核心取引システムの直鎖自動車企業と保険会社を実現し、取引システム、データ、コンプライアンスなどの障壁を打ち破る。自動車企業に新車新規保険、ワンタッチ継続保険、インテリジェント賠償などの全プロセスの新エネルギー保険サービスソリューションを提供し、保険ルート端と賠償端を再構築する、次に、自動車企業の保険のデジタル化+自動車企業のビッグデータ+業界のビッグデータ。ビッグデータとAI定価能力を利用して、知能的な意思決定モデルを提供し、自動車保険の風制御システムを完備し、個性的な自動車保険定価を提供する。再び、自動車企業の保険デジタル化+スマート運転。スマート運転技術の普及に伴い、時間通り、距離別、車両使用シーン別など、スマート運転に基づくカスタマイズされた保険製品を模索している。それから、保険科学技術+仲介情報化、車車科学技術賦能保険仲介業界のデジタル化転換、保険仲介機構の顧客管理、保険証券管理、財務管理の実現を支援する。最後に、保険テクノロジー+デジタルプラットフォーム。デジタルプラットフォームを通じてより多くの保険取引シーンを接続し、保険取引のデジタル化とインテリジェント化を推進する。
自動車企業の「覚醒」足踏み攪拌構造
一般消費者にとって、新エネルギー自動車保険はすでにその自動車コストの中で最大の支出となっている。関連データによると、新エネルギー自動車保険支出は総支出の60-70%前後を占めている。
「100億の保険料は自動車企業のアフターサービス部門に約30%の収入、つまり約30億元をもたらすことができ、この収入は主にアフターサービスの部品と修理サービスに由来する。そのため、自動車企業は新車販売に利益が限られている場合、アフターサービスを通じて得た利益が特に重要である」と張磊氏は述べ、これもますます多くの自動車企業が保険仲介会社を設立または買収し、直接保険業務に参加する主な原因であると述べた。
張磊氏によると、自動車企業は保険加入と賠償請求の主導権を握ることで、事故車を自社の板金噴霧と修理ネットワークに誘導したいという。これは自動車企業のアフターサービス収入の増加を助けるだけでなく、保険と賠償請求プロセスの制御を強化し、消費者体験を向上させることができる。
「将来、自動車企業は自動車保険の主要な「入り口」の一つとなり、自動車企業は少なくとも20〜30%の市場シェアに貢献すると予想される」と張磊氏は述べた。現在の中国自動車保険市場の規模は約8000億で、過去の自動車企業の貢献はほぼゼロだった。自動車企業は4 S店に代わって主な保険販売ルートとなる。4 S店の市場シェアは40%から20%以下に下がる見通しだ。
張磊氏によると、新エネルギー車企業にとって、自動車保険事業の展開は同様に多方面の挑戦に直面している。まず、自動車保険業務のデジタル化システムの建設コストが高く、周期が長く、保険会社システムとの連携が複雑で、大量の時間と精力が必要である、次に、自動車保険業務は属地化の特徴があり、長年にわたって保険会社の支店業務と連携する経験の蓄積が必要である。自動車企業の現在の主な競争は先端からの販売圧力であり、大量の資源を投入して自動車保険業務の配置を行うことは難しい。
これに基づいて、自動車科学技術は新エネルギー自動車保険業界のソリューションを提案した。第一に、保険請求のデジタル化は、会社が率先して10社余りの自動車企業と50社の保険会社の核心システムを開通させ、保険加入から賠償請求までの完全なデジタル化プロセスを実現し、車主にワンストップオンライン化保険と賠償請求サービスを提供し、自動車企業のプッシュ修理アフター生産額を高め、保険会社の販売費用、賠償反詐欺を低減する、第二に、自動車企業のデータを通じて、保司に協力して正確な定価を行う。自動車企業の走行データ、運転行為データを取得することにより、保司は多元化した定価モデルを持ち、異なるリスクレベルの車主に合理的な保険料を享受させるとともに、高リスクモデルのカバーや車両の運営を確保する。第三に、自動車保険MGAの新モデル、賦能中小保険司はスマート核保険と核賠償を実現する。新エネルギー自動車保険市場の保険料が高く、保険加入が難しいなどの問題に直面して、自動車科学技術はデータと知能定価モデルを通じて、中小保険司の核保険、核賠償能力を高め、中小保険会社が新エネルギー自動車保険市場に参加するのを助ける。
新エネルギー自動車保険の将来の発展傾向に対して、張磊は3つのキーワードを提出した：Insider、Data+AI、長周期価値。
最初のキーワード：Insider（組み込み型自動車保険）。将来の自動車保険は単なる金融製品ではなく、自動車企業のサービスパッケージ全体に深く組み込まれ、オーナー体験の一部になる可能性があります。
2つ目のキーワード：Data+AIドライバの価格設定。車機データとAI技術の結合により、将来の自動車保険価格は千人千面の個性化を実現する。安全運転分（CFTスコア）などの車主の運転行動データを分析することで、保険会社はより正確な保険料の価格設定を提供し、従来のモデルではデータ離島による誤審を回避することができる。
3つ目のキーワード：長周期価値。自動車保険は自動車企業にとって、アフターサービスの重要な収入源であるだけでなく、車主の長期的な関係を維持する重要な手段でもある。自動車企業がCエンドユーザーに直接サービスを提供するモデルへの転換に伴い、自動車保険は車主の全ライフサイクル価値管理における重要な構成部分となった。自動車企業はディーラーだけに依存するのではなく、端末消費者に直接向かうことで、長期的なユーザー関係を構築している。長期的な保険サービスを提供することにより、自動車企業は所有者が車両を購入した後、引き続きその後続の車の体験に参加し、ユーザーの粘性とブランド価値をさらに向上させることができる。