随着外部监管环境变化，曾红极一时的P2P该何去何从？曾经的P2P龙头股陆金所控股有限公司（下称：陆金所控股）交出了一份转型答卷。
　　3月21日晚间，陆金所控股发布2023年第四季度财务报告及2023年度业绩快报。据此，2023年，企业实现营业收入约343亿元，净利润为10.34亿元。同时，报告透露了陆金所控股的转型路径：打造“消费金融+小微融资”的双引擎驱动战略。从效果上来看，在消费金融领域，陆金所控股旗下消费金融公司2023年底贷款余额371亿元，消费金融年度新增贷款占比增至34%；小微融资上，2023年，陆金所控股共为15.1万小微企业主提供了无抵押贷款服务。
　　陆金所控股董事长兼CEO赵容奭透露，从长期来看，新业务模式将有助于公司获得更大的业务自主性，在收入和成本上都能取得更好的平衡，由于刚刚完成业务模式的调整，2024年公司将继续采取审慎经营策略。
　　业务模式完成切换
　　面对复杂的宏观环境，唯有不停变革，方能使企业立于不败之地。据财报透露，2023年，陆金所控股在“重质而不重量”的主基调下，开始了新一轮的战略转型。
　　一方面，陆金所控股开始推进向100%担保模式的业务改革，这为陆金所控股新业务的开展提供了强大的资金支持。据赵容奭透露，陆金所控股已在2023年第三季度末完成了向100%担保模式过渡，2023年第四季度新增贷款全部由消费金融子公司作为表内贷款发放，或由平安普惠融资担保有限公司在100%承担风险的业务模式下提供。截至2023年底，陆金所控股（不含消费金融公司）所赋能新增贷款的风险承担比例上升至39.8%。
　　同时，陆金所控股注重风险控制，而非盲求规模扩张。数据上，截至2023年底，陆金所控股担保子公司的杠杆率为1.8倍，远低于10倍的上限；消费金融子公司的资本充足率为15.3%，高于监管要求。陆金所控股货币资金余额为396亿元。在业绩说明会上，陆金所控股CFO徐兆感提到，公司杠杆水平较低，资本充足，且银行存款余额可观。
　　布局“消费金融+小微融资”的新增长点
　　另一方面，陆金所控股开始发力“消费金融+小微融资”的双引擎驱动战略。
　　工欲善其事必先利其器，为了更好地下沉式服务这些客户，陆金所控股一手利用科技打造了智能客服平台、AI智能贷款解决方案“行云”。数据上，2023年，其智能客服平台累计服务客户783万人次，智能客服平台解决率超84%；“行云”则已累计服务客户94万人，客户累计获得借款2181亿元，申请流程平均耗时降低31%，断点数改善50%。
　　线下的精优团队则是陆金所控股的另一张王牌。多年精耕P2P赛道，陆金所控股具有极为丰富的风控经验，且此前业务模式与线下交流甚多。2023年，陆金所控股进一步强调直销团队建设，逐步建立强素质、高产能、专业化的精优团队，提升小微融资服务的效率和质量。数据上，其人工客服团队2023年客户满意度超96%。
　　线上线下“AI+O2O”服务模式，为信贷审批的效率和准确性装上了“金刚钻”。数据上，截至2023年底，陆金所控股累计服务约2094万客户，赋能的贷款余额为3154亿元，全年新增贷款2080亿元。市场观点认为，陆金所控股目前正在转型关键期，短期来看，其实力将是历史沉淀和消费金融的支持，长线潜力则是小额信贷业务潜力释放。
　　在业绩说明会上，陆金所控股联席CEO计葵生表示，尽管宏观环境限制了高质量贷款需求，但陆金所通过战略调整，成功培育了新业务组合，并改变了投资组合结构。
　　为回馈股东，陆金所控股还公告称，拟派发一次价值100亿元的可选择收现金或股票的特别股息。赵容奭表示，公司一直重视对投资者的回报，过去三年持续派发了常规股息。鉴于公司短期内业务审慎发展，各业务主体杠杆率较低，公司有较高的富余资本，为继续回报投资者，提高资金使用效率，董事会已批准派发特别股息。为给予股东充分的灵活性，每个股东可以选择转换为股份或者接受现金股息。特别股息将在5月30日召开的股东大会上进行表决。