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车车科技:新能源车险市场仍处于蓝海阶段

海田1
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  近日,美股上市公司车车科技发布了2024年第二季度未经审计的财务业绩报告。数据显示,2024年第二季度,车车科技净营业收入8.52亿元,同比增长2.5%;总保单数量达400万单,同比增长11.1%;总保费规模为56亿元。

  这其中,车车科技的新能源车险业务表现尤为突出。财报显示,二季度,该公司新能源汽车保单数达到22.5万单,同比增长147.3%;新能源车险保费达到6.63亿元,同比增长99.6%。
  车车科技董事长张磊表示:“公司即将实现盈亏平衡,主要因素是规模效应。随着业务规模扩大,毛利和边际效应提升,公司的盈利能力也在逐步提高。未来,在新能源车险业务领域,我们预计将实现100%以上的增长,甚至更多。”
  乘联会发布的数据显示,今年上半年,新能源汽车产销量分别达492.9万辆和494.4万辆,同比增幅分别为30.1%和32%,市场占有率达35.2%。7月份,新能源汽车更是以51.1%的单月零售渗透率,首次超越燃油车。
  新能源汽车的高速发展无疑为车险市场带来了新的发展机遇,但与此同时,新能源车险市场却面临“车主喊贵、保司喊亏、车企喊冤”的困境。
  对于普通消费者而言,新能源车险已成为其用车成本中的最大支出。有关数据显示,新能源车险支出约占消费者用车总支出的60%至70%左右。张磊说,消费者购买新能源汽车后,充电费用是比油费便宜很多,但这部分节省下来的费用大都用在了保险上,导致新能源汽车相比燃油车使用成本不降反升。
  保险公司则囿于新能源汽车的高出险率、高赔付率,面临比较大的承保压力。张磊表示,与传统燃油车相比,新能源汽车的平均赔款要高得多,这不仅仅是因为修复零部件的成本高昂,更在于这些车辆往往具有较高的精密度和集成度。以特斯拉为例,因为整个车身是一体压铸的,如果车辆发生碰撞,那么修复的成本就会高达十几万元甚至二十万元左右,而传统燃油车修复费用通常只需几千元。
  另外,由于新能源汽车装备了大量智能化设备,使得其风险判断和定价逻辑与传统燃油车完全不同。对于保险公司而言,准确定价和预判事故风险变得尤为困难,而这种不确定性导致了整个行业的亏损加剧。由于无法准确把握风险,保险公司在为新能源汽车制定保险方案时面临巨大挑战。
  对此,车车科技提出了三个解决方案:一是确保用户从投保到理赔的整个流程都实现数字化,车主可以通过手机App的保险模块进行一键投保、续保和理赔;二是打通车企数据,使保险公司拥有多元化定价模型,对不同风险级别的车主提供相对应的保费标准;三是使用车险MGA新模式,赋能中小保险公司实现智能核保和核赔,帮助中小保险公司参与新能源车险市场。
  在张磊看来,目前新能源车险市场仍处于蓝海阶段。随着市场发展,新能源车险一定会回归到综合成本可控的范围。预计三年后,新能源车险将迎来一个盈利的时代。同时,车企会逐渐取代4S店,成为车险的主要“入口”之一,“公司将不断深化数字化和智能化创新,进一步巩固在新能源汽车保险领域的市场地位,为车企和车主提供更加卓越、高效的保险解决方案。”
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