財連は7月2日、自動車の「頭金ゼロ」はすでに三観を揺るがすには十分だと述べたが、さらに大胆なのはテスラが打ち出したゼロ金利車購入政策だ。
テスラは7月1日、最新の車購入優遇策を正式に発表した。今月中にユーザーが指定されたバージョンの車種を注文すると、5年間のゼロ金利政策を受けることができる。注目すべきは、今回のテスラの自動車信用政策はこれまでよりさらにエスカレートしており、古い車の置換などの条件は付加されていない。
テスラゼロ頭金優遇策が刷新
テスラは7月1日、最新の期間限定車購入優遇策を発表した。具体的な方案は：7月1日（含む）から7月31日（含む）までの間に指定バージョンのModel Y、Model 3車種を注文し、優遇金融方案を申請することができる。例えば、Model Y後輪駆動版の総車価24万9900元、5年期限時の0金利貸付案を例に、頭金が7万9900元、年化金利が0.00%であれば、月約2833元を供給する。
例えば、Model 3後輪駆動版の総車価は23.19万元で、5年期限時の0金利貸付案を選択した場合、頭金が7.99万元で、年率が0.00%であれば、月に約2533元を供給する。
また、登録されていない車両に対しては、ユーザーは頭金4万59万元から1 ~ 5年の低金利プランを申請することができ、年間料率は0.5%（年利0.92%から）の福利厚生を受けることができる。
テスラの公式サイトによると、今回は複数の銀行が購入特典のクレジット支援陣営に加わった。今回の金融特恵案適用金融機関には、招商銀行、平安銀行、微衆銀行、建設銀行、交通銀行、中国銀行など多くの大手銀行が含まれているという。
AP通信の記者は、今年4月初めにテスラが同様の政策を発表したことに気づいた。当時、テスラは招商銀行、平安銀行などの金融機関と共同で「0金利」の分割購入案を提供すると発表したが、当時の無利子案は公式の置換購入に参加しなければ享受できなかったが、今回の最新政策では旧車置換などの追加条件は不要となり、一歩前進したと言える。
注目すべきは、前回の車購入特典が発表された後の販売台数から見ると、効果は悪くないはずだ。関連データによると、テスラ中国の今年5月の卸売販売台数は特に際立っており、72573台に達し、その国内販売台数は5.5万台を超え、前月比77%増、同30%増となった。
車購入のゼロ金利は果たして頼りになるのだろうか。
表面的には、制定されたテスラを購入するには数万人の頭金が必要だが、今後数年以内にローンを返済する際に利息を支払わなくても、消費者は一定の福祉を享受している。しかし、これでは、信用支援に参加した銀行は「空気を稼いだ」のではないでしょうか。
これについて、湖南省のある自動車4 S店の販売員は財連の記者に対し、厳密には、伝統的な自動車企業はこれまでもオンラインでゼロ金利で車を購入する優遇政策を発表してきたが、消費者も指定銀行でローンを申請した後、毎月固定月給だけを返済することができることは確かだと述べた。しかし、実際には銀行は金利を得ておらず、自動車4 S店が代わりに支払っているにすぎない。一般的に、自動車4 S店はサービス料などの他の方法で車主側から追加の費用を受け取り、支払った銀行利息を「補う」ことができる。同時に、ローンで車を購入するユーザーを提供するごとに、4 S店側は銀行から相応のリターンポイントを得ることができる。
また、ある自動車販売業者はAP通信の記者に対し、ゼロ金利のような政策は、値下げセールの策略と見ることもできると述べた。自動車の総価格は変わらないがゼロ金利を提供するという方式は、自動車企業、自動車販売が損をしているように見えるが、実際には販売台数をラストスパートするために、自動車企業はもともと公式に販売価格を下げる政策を取っている。銀行ローンは利息があるに違いないが、支払う可能性があるのは自動車企業やディーラーだけだ。
複数の銀行が自動車消費金融に力を入れる
注目すべきは、近年の伝統的な業界の信用成長の無力さを背景に、多くの銀行が自動車消費金融を力を入れる重点としていることだ。
平安銀行の2023年年報によると、通年の個人向け新エネルギー自動車ローンの新規発行額は368.03億元で、前年同期比47.8%増加した。平安銀行はまた、小売戦略の位置づけを揺るぎなく堅持し、大・中・低リスク客層の構築に力を入れ、証明書担保、新エネルギー自動車ローンなどの投入に力を入れ、信用類製品の再構築を加速すると表明した。
興業銀行も2023年の年報で、科創金融、普恵金融、エネルギー金融、自動車金融、園区金融の「5大新コース」を極配置していると指摘した。
具体的な製品を見ると、大手銀行も自動車ローンの売り込みに力を入れている。例えば、農業銀行の公式サイトのクレジットカード「楽分易」事業では、自動車の分割に対する優遇策が発表されている。同行のホームページによると、「低年利率、低分割金利、より優待的な車購入体験」、「最長5年の分割払いで、早めに自動車生活を楽しむ」、「楽分易」は農業銀行が顧客の消費者信用の需要を満たすために提供したクレジットカード分割払い製品で、最高額は100万元。楽分易シリーズには、楽分易（随享版）と消費e分期が含まれている。
また、招商銀行の個人車ローンは200万元に達し、最短貸付年限は5年、最低頭金は20%だった。中国銀行の個人消費自動車ローンは顧客層別に区分され、一般顧客の頭金は40%で、最高3年に達することができる。優良顧客は30%の頭金の優遇を受け、最長貸付期間は5年である。
一部の地域銀行も自動車ローンの戦場に加わった。今年4月、広州農商銀行のクレジットカード官微は活動公告を発表し、クレジットカードの自動車分割割引を打ち出し、限度額は50万に達し、期間限定割引の年利率は3.3%に低く、期間は5年に長く、最大で裸の車の価格の85%を借りることができ、新エネルギーの燃料車はすべて申請することができると発表した。