先日、国連証券が主催した「2023共同建設上合国際資本新プラットフォーム財産管理の新モデル」テーマフォーラムで、上海陸金所基金販売有限公司の陳祎彬社長が「ファンド投資が代理販売プラットフォームにもたらす転換の考え方」をテーマに講演した。
陸基金のフルネームは陸金所基金で、平安グループの全額出資持株の独立した第三者代理販売機構であり、会社は主に小売顧客向けにオンライン基金販売サービスを提供している。陳氏は、陸基金の価値主張は「顧客のためにプラスの収益を得る基金の買い手」という市場イメージを作り、基金投資試験機関との深い協力、そして将来のこの業務の発展が陸基金プラットフォームにとって特に重要だと述べた。
陳氏は講演の中で、ここ数年の陸基金協力の基金投資試験機関はすでに18社に達し、試験期間中に異なる業務モデルを試みている一方で、公募非貨物における投資規模の保存量の割合も年々向上しており、現在は約30億元の規模があり、15%近くを占めており、この割合は第三者業界の中では比較的高いと述べた。投資家と協力する業務形態では、陸基金もできるだけ各投資家の異なる資源と能力の素質に基づいて差別化し、この業務の試行期間に最も重点発展に適したモデルを見つけるためである。
基金投資機関と基金代理販売機関のサービスの違い
陳氏は講演の中で、国連証券は会社が協力した初の証券会社の試験機関であり、陸金所の客層の半数近くがオフラインルートから来ている特徴と結びつけて、顧客はオフラインサロンに参加することに慣れているため、会社は定期的なイベントを開催することで顧客にオフラインサービスを提供し、同じように参加しているのは他にもいくつかの証券会社があると述べた。
サロンモデルのほか、付き添いコンテンツに特色のある投資に対して、会社はサービスコンテンツを会社が「価値情報」と呼ぶ方式でAPPPUSHを行い、タッチアップクライアントをプッシュし、クライアントのクリック視聴状況を追跡する。遠隔財テク師を提供する機関もあり、会社は陸基金を提供する企業微を投資に提供し、微信域内で顧客の投資後の問題に時々答えることができる。また、主な目標収益の戦略に対して、投資家が提供する市場温度計、戦略選択指標を結合して、顧客にプラットフォーム化された時間選択サービスを提供する。および財務計画と資産配置能力に長けた投資に対して、より多くの顧客の持倉診断に基づいて教育サービスなどを提供する。投資先から投資後にお客様に提供できるサービスは、基本的には従来の代理店のアップグレード版です。投資機関は契約顧客に明確な参加意見を提供することができる、投資の格差はさらに大きい。投資はアドバイスを提供するだけでなく、直接顧客の財テクを代行することができるからだ。投資後の投資はさらに自分の市場、製品、顧客の差別化ニーズに対して自主生産の提案と方案を提供することができる。将来的には、フロープラットフォームのほか、ライセンスを保有していない代理販売機構と、ライセンスを保有している代理販売機構は2つの重量級のライバルになるだろう。だから代理販売機関がライセンスを申請するのは業界の傾向に違いない。しかし、この傾向は、企業がより特徴的で優れた投資戦略を継続的に導入したいと考えているため、企業が投資機関との協力を強化し続けることとは競合していない。
お客様の倉庫への投資は、従来のシングルベースの倉庫よりも優れています
陳氏によると、陸基金が投資プラットフォーム事業を展開してから3年が経過し、投資に参加した顧客は5万人で、この5万人のうち3万6000人の顧客が少なくとも2つの戦略に参加し、合計金額は45億元だった。この5万人の顧客の数は多くないが、規模から見ると、件はいずれも10万元に近いため、件はすべて超伝統的なファンドの代理販売業務である。同時に、これらの参加する顧客の持倉時間にはさらに明らかな差があり、一般的な陸基金プラットフォームの顧客の平均持倉単基は7カ月前後であるが、現在のところ投資戦略のオンライン時間はまだ短いが、顧客の平均持倉時間から見ると1年近く近くになり、この傾向はまだ上昇し続けている。会社は、市場で会社が言っているファンドが儲かる、顧客が儲からないという問題を根本的に解決するには、顧客の保有期間を長くするしかないと考えている。
復投比率について、陳氏は、定投注文を除いた場合、基金投資の復投比率は単品基金より明らかに高いと述べた。この複投とは、顧客がすでに標的を保有している上で、元の保有倉庫の標的を維持し続けることを意味し、投資戦略のうち約30%の顧客がいるが、単品基金の複投はここ数年非常に低い。会社は昨年6月に機能を作り、顧客は自分の保有ファンドを直接投資口座に転送することができ、この中には約3万人の顧客がファンド転送を通じて投資戦略に参加しており、現在では1年以上の時間があり、会社は3万人の顧客が当時転送管理を通じて転送したファンドと、現在の投資戦略に転送した業績を比較し、投資戦略は以前の持倉より明らかに優れている。そのため、いくつかの側面を総合すると、投資戦略に対する顧客の在庫保有体験は、従来の顧客が単品に参加する体験よりも良いものになるだろう。
顧客の投資サービスに対する感知を高める「全委託アカウント」の探索
陳氏によると、現在もほとんどの顧客は製品志向の考え方で基金の投資を理解しており、戦略的な収益と撤退の状況だけで選択しているが、これには理解上のずれがある、第二に、投資家のお客様は「顧」に対する理解と感受性が深くなく、投資後の段階で生中継交流、付き添い内容の閲覧、一対一サービス型投資家のコミュニケーションに参加する割合が低い、最後に、プラットフォーム顧客の自主投資意欲は強く、もし投資戦略を商品棚の形で展示すれば、顧客は自主的に投資サービスに参加することを選択することは少ない。
発見されたこれらのデータと現象に基づいて、会社は基金の投資業務に対して最適化を行って、1つはこの業務は依然として大量の人工サービスの投入を必要として、人工（サービス型投資）を通じて顧客の投資前-投資中-投資後の明らかな差異化代理販売のサービス感知を強化しなければならない、第二に、口座を通じて個性的なサービスを提供し、顧客の基金投資の「製品化」に対する認識を変え、顧客のために価値を創造し続け、顧客の信頼を勝ち取る必要がある。
陳氏によると、陸基金は投資サービスに基づく顧客の全委員会口座の構築に着手している。この口座は顧客の個人保有口座と相互に独立しているが、製品のシェアは相互に振り替えることができる。振り替えや資金充填を通じて全委員会口座に入った資産は、前期にKYCペアリングを通じて成功した持札投資によって顧客の配置ニーズに応じて千人千面の倉庫調整を行い、期間中に提案型投資の全過程指導と顧客の将来の倉庫サービスのカスタマイズ作業を配置し、これによって顧客がサービスに参加する段階で基金投資業務に対して全面的な認知を保障する。投資後の段階では、会社はプラットフォームとしても半年を1周期として投資に協力して顧客サービス状況を調査し、サービス戦略を絶えず調整し、顧客満足度を向上させる。会社はこのような全委員会口座サービスを通じて、顧客の投資サイクルを延長し、顧客の投資収益を安定させ、最終的に顧客の投資体験を改善することを期待している。
講演の最後に、陳氏は、現在、中国の富管理市場は真の交差点に来ており、会社が各専門機関と共に業界のチャンスをつかみ、買い手の視点に基づいた富管理サービスの新たなルートを構築することを推進してほしいと述べた。